Nie odkładaj marzeń na później. Czy warto czekać na kredyt 0%?
Masz wrażenie, że marzenie o własnym domu jest coraz bardziej odległe, bo ciągle czekasz na kredyt 0%? Nie warto polegać na rządowych obietnicach i odkładać planów na później. Sprawdziliśmy, ile kosztuje inwestorów odwlekanie w czasie decyzji o zakupie lub budowie domu. W obliczu stałych wzrostów cen nieruchomości i kosztów budowy straty finansowe liczone są w dziesiątkach tysięcy złotych. Na kredyt 0% czekamy od 2023 roku, a jego start przesunięto na rok 2025. Ile już w tym czasie straciliśmy? Sprawdź, dlaczego nie warto zwlekać.
W artykule:
Czekanie na programy kredytowe: czy warto ryzykować?
Jak wynika z analiz naszego eksperta, ceny działek budowlanych rosną w tempie 3-5% rocznie, a w niektórych regionach Polski wzrosty są nawet dwucyfrowe. Koszty budowy domu wzrastają o 5 do 10% rocznie, podczas gdy ceny mieszkań w analogicznym okresie wzrosły o nawet 20%! W obliczu takich gwałtownych wzrostów trudna sytuacja na rynku nieruchomości staje się jeszcze bardziej uciążliwa dla wielu gospodarstw domowych, które marzą o "4 ścianach" na własność.
Źródło: opracowanie własne na podstawie danych z bazy danych NBP
Sprawdź nasz pełen raport o stanie rynku!
W odpowiedzi na te wyzwania rządowe programy kredytowe, takie jak Bezpieczny Kredyt 2% czy zapowiadany Kredyt na Start, miały wspierać młodych ludzi i rodziny w zdobyciu swojego pierwszego mieszkania. Problem w tym, że mimo deklaracji te programy często nie są w stanie spełnić oczekiwań większości potencjalnych beneficjentów. Długi czas oczekiwania i niepewność dotycząca wdrożenia, z jakimi mamy do czynienia w przypadku kredytu 0%, oraz niskie limity dostępności sprawiają, że wiele osób, zamiast czekać na wsparcie, powinno podjąć decyzję o budowie lub zakupie nieruchomości teraz, zanim koszty wzrosną jeszcze bardziej.
Programy kredytowe: teoria vs. praktyka. Kto naprawdę z nich skorzysta?
Rządowe programy kredytowe miały na celu wsparcie osób planujących zakup pierwszego mieszkania lub budowę domu. W teorii brzmi to obiecująco, ale praktyka pokazuje, że dostępność takich programów była znacznie ograniczona. Według danych z poprzednich lat programy takie jak Mieszkanie dla Młodych czy Rodzina na Swoim objęły zaledwie 30-35% osób wykazujących popyt na własne lokum. Można zakładać, że sytuacja z Kredytem na Start będzie podobna, a może nawet trudniejsza dla inwestorów, gdyż wymagania programowe stają się coraz bardziej rygorystyczne.
Oczekiwania wobec nowego programu Kredyt na Start, zapowiadanego już w 2023 roku, są spore, ale fakty mocno rozczarowują… Wdrożenie Kredytu 0% było kilkukrotnie przekładane, a jeśli w ogóle program wejdzie w życie, będzie to najwcześniej w 2025 roku. Ci, którzy liczyli na rządowe wsparcie, będą czekać kolejny rok. A w tym czasie koszty i ceny na rynku nieruchomości rosną.
Koszty czekania: ile tracisz zwlekając z budową domu lub zakupem?
Czekanie na rządowe wsparcie wiąże się z realnymi stratami finansowymi. Koszty budowy domu w Polsce wzrosły o ok. 5-10% w ciągu ostatniego roku i raczej były zbliżone do wartości inflacji. Wpływ na to miały zarówno rosnące ceny materiałów budowlanych, jak i robocizny.
Na rynku mieszkaniowym tempo wzrostów jest jeszcze wyższe. Ceny mieszkań w 10 największych miastach w Polsce poszły w górę średnio o 17% w ciągu roku! Prognozy dotyczące stóp procentowych również nie uspokajają. Poziom stóp procentowych, który w 2022 roku wynosił 0,1%, wzrósł do 5,75% w 2024 roku. To znacząco zwiększa koszty kredytów hipotecznych, co przekłada się na wyższe raty i większe obciążenie finansowe.
Aby ułatwić zrozumienie rzeczywistych kosztów związanych z opóźnieniem decyzji o budowie lub zakupie nieruchomości udostępniamy kalkulator, który pozwoli obliczyć, o ile wzrośnie wartość inwestycji, jeżeli będziemy zwlekać z budową. Kalkulator uwzględnia rosnące koszty budowy, cen działek i zmieniające się stopy procentowe. Oblicza, jak duże straty można ponieść przez czekanie. Sprawdź swoją stratę w naszym bezpłatnym kalkulatorze!
Dlaczego warto działać teraz? Poznaj korzyści
Szybkie działanie w kwestii budowy domu lub zakupu nieruchomości przynosi wiele korzyści. Przede wszystkim można uniknąć dalszych wzrostów kosztów usług budowlanych i materiałów, inflacji, cen działek, mieszkań i stóp procentowych.
Zniechęca Cię trwająca latami budowa? Pamiętaj, że masz możliwość postawienia gotowego domu z prefabrykatów, co trwa jedynie 3 do 6 miesięcy. To czasami krócej niż czekanie na mieszkanie od dewelopera, a niesie ze sobą szereg korzyści. To wygoda, niezależność, prywatność, swoboda decyzji.
Jeśli działasz szybciej, możesz skorzystać z korzystniejszych dziś ofert. Dotyczy to nie tylko mieszkań, ale również nieruchomości gruntowych, których podaż maleje z roku na rok. Sprawdź nasz artykuł: Nie stać Cię na czekanie. Ceny działek stale rosną, a ich dostępność maleje
Alternatywne źródła finansowania, takie jak kredyty hipoteczne z promocyjnymi warunkami czy lepsze negocjacje cenowe z deweloperami i wykonawcami, mogą również pomóc w obniżeniu całkowitych kosztów inwestycji bez czekania na rządowy program kredyt 0%.
Decyzja o rozpoczęciu budowy lub zakupie nieruchomości teraz pozwala uniknąć dalszych strat finansowych. W obliczu niepewności dotyczącej rządowych programów kredytowych działanie na własną rękę jest często bardziej opłacalne.
A jeżeli będziesz należeć do 30% osób, które skorzystają z rządowego programu dopłat kredyt na start, to nadal nie masz gwarancji, że oszczędności z nim związane wyrównają rosnące koszty inwestycji. Warto więc podjąć działania i cieszyć się wymarzonym domem szybciej niż później.
Dodano: 30.09.2024 | Zaktualizowano: 04.10.2024
Autor artykułu
Zobacz profil
Zobacz inne artykuły tego autora
Następny artykuł
Nie stać Cię na czekanie. Ceny działek stale rosną, a ich dostępność maleje
Jeżeli wciąż odkładasz swoje marzenia o własnym domu na później lub czekasz n...
